Instant Payments im Auslandszahlungsverkehr – Neue Chancen und Herausforderungen

Herausforderungen für die Einführung von OCT Inst

Die verpflichtende Einführung von SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) bis Oktober 2025 bindet derzeit erhebliche Ressourcen vieler Banken, was die Implementierung von OCT Inst verzögert. Da SCT Inst eine regulatorische Anforderung ist, priorisieren viele Banken aktuell die fristgerechte Umsetzung, bevor sie sich mit OCT Inst als optionale Komponente beschäftigen.  

Neben dem zeitlichen Aspekt könnten potenzielle Einnahmeverluste durch wegfallende Währungsumtauschgebühren die Zurückhaltung der Banken erklären. Der klassische SWIFT-Zahlungsverkehr ermöglicht Banken, durch Währungsumrechnungen und die Nutzung eigener Devisenkurse beträchtliche Margen zu erzielen. Da OCT Inst auf transparente und standardisierte Gebühren abzielt, könnten diese Erträge erheblich sinken.  

Als dritte Hürde kommen technische und regulatorische Anforderungen hinzu, die besonders für kleinere Institute Investitionen erfordern. Die bislang geringe Teilnehmerzahl zeigt, dass viele Banken abwarten, wie sich die neue Infrastruktur entwickelt.

Echte Chancen und vielfältige Möglichkeiten

1. Echtzeitfähigkeit als strategischer Vorteil

OCT Inst ermöglicht Zahlungen innerhalb von Sekunden – ein klarer Vorteil gegenüber SWIFT, dessen Transaktionen oft Tage dauern. Für Unternehmen bedeutet dies optimierte Liquiditätsplanung und die Möglichkeit, Zahlungen just-in-time abzuwickeln. Banken, die OCT Inst früh anbieten, könnten sich damit deutlich vom Wettbewerb abheben.

2. Niedrigere Kosten und effizientere Prozesse

Durch die Reduzierung von Intermediären und die Nutzung bestehender SEPA-Infrastrukturen könnten die Kosten für grenzüberschreitende Zahlungen deutlich sinken. Dies ermöglicht es Banken, wettbewerbsfähige Konditionen anzubieten und gleichzeitig die internen Prozesse effizienter zu gestalten.

3. Kundenbindung durch erhöhte Transparenz

OCT Inst setzt auf klare und nachvollziehbare Gebührenregeln. Die transparente Kostenstruktur könnte nicht nur das Vertrauen der Kunden stärken, sondern auch die internen Prozesse der Banken vereinfachen und zu einer besseren Kundenbindung beitragen.

4. Erweiterung der Kundenbasis durch spezialisierte Services

Insbesondere KMU, die häufig internationale Zahlungen abwickeln, könnten stark von OCT Inst profitieren. Für Institute ergibt sich die Chance, spezielle Servicepakete und Beratungsangebote für Unternehmen mit hohem Transaktionsvolumen zu entwickeln.

5. Wettbewerbsvorteile durch frühzeitige Implementierung

Die noch geringe Teilnehmerzahl bietet Banken, die früh auf OCT Inst setzen, die Möglichkeit, sich als Vorreiter im internationalen Zahlungsverkehr zu positionieren und Marktanteile zu gewinnen.

6. Möglichkeiten für Cross-Selling und neue Ertragsquellen

OCT Inst könnte Cross-Selling-Potenziale schaffen, etwa durch die Kombination von Echtzeitzahlungen mit Devisen-Absicherungen oder Kreditangeboten. Dies könnte Banken neue Ertragsquellen erschließen und die Kundenbindung stärken.

Fazit: Herausforderungen managen, Chancen nutzen

OCT Inst bietet spannende Chancen für den internationalen Zahlungsverkehr: Echtzeitfähigkeit, potenziell geringere Kosten und mehr Transparenz könnten sich als klare Wettbewerbsvorteile erweisen. Gleichzeitig müssen Banken die bestehenden Herausforderungen strategisch managen. Eine sorgfältige Abwägung zwischen Investitionskosten und potenziellen Erträgen ist entscheidend. Zahlungsverkehrsexperten sollten die Entwicklungen rund um OCT Inst genau beobachten und ihre Strategien flexibel anpassen. Wer frühzeitig die richtigen Schritte einleitet, könnte sich entscheidende Vorteile im internationalen Zahlungsverkehr sichern.